在今天的企业环境中, 削减成本, 重组, 裁员正成为不幸的常态, 一些雇主能够为他们的员工提供提前退休方案，以避免日后可能出现的裁员. 但是你怎么知道你收到的这份看起来很有吸引力的工作是不是一份好工作呢? 通过仔细评估，确保这份工作符合你的需求.

如何评估提前退休计划

遣散费是多少?

大多数提前退休的提议都包括遣散费，遣散费是根据你的年薪和在公司的服务年限而定的. 例如, 你的雇主可能会为你每工作一年提供一到两个星期的工资(甚至一个月的工资). 确保遣散费足以让你过渡到生活的下一个阶段. 此外，请确保您了解可用的支付选项. 你可以一次性领取遣散费，然后将这笔钱用于投资，以提供收入, 或者用它来支付大笔开支. Or, 你可以在几年内延期付款，以分散你的所得税账单上的钱.

这些对你的退休金有什么影响?

如果你的雇主有传统的养老金计划, 你从这个计划中得到的退休福利是根据你的年龄而定的, 服务年限, 年薪. 你通常必须工作到公司的正常退休年龄(通常是65岁)才能获得最大的福利. 这意味着如果你接受提前退休的提议，你可能会得到更少的福利. 这种减少的养老金与全额养老金之间的差距可能很大, 因为当你接近退休时，养老金的收益通常会增加得更快. 然而, 你的雇主可能会为你提供更多的养老金福利，直到你在62岁开始领取社会保障. Or, 你的雇主可能会通过增加你的年龄来增加你的养老金福利, 服务年限, or both. 这些类型的养老金福利是你在雇主的报价中寻找的关键特征——特别是如果减少的养老金不能给你带来足够的收入.

这份工作包括健康保险吗?

你的雇主提供的提前退休是否包括你和你家人的医疗保险? If not, 看看你的其他健康保险选择, 比如COBRA, 私人保单,  配偶雇主赞助的受抚养人保险, 或通过州或联邦健康保险交易市场购买个人健康保险. 因为你的医疗费用可能会随着年龄的增长而增加, 如果这些其他选择无法获得或过于昂贵，那么没有医疗保险的offer可能就不值得接受. 即使这份工作包括医疗保险, 确保你理解并评估了覆盖范围. 你有终身保险吗，或者至少在你有资格享受医疗保险之前? 保险范围是否足够且负担得起(一些雇主可能会削减福利或提高提前退休人员的保费)? 如果你雇主的保险不能满足你的健康保险需求, 你们也许可以用其他保险来填补空缺.

还有什么其他的好处?

一些提前退休计划包括雇主赞助的人寿保险. 这可以帮助你满足你的人寿保险需求, 而且保险可能不会花费你太多(如果有的话). 然而，持续的雇主保险通常是有限的.g.(一年的保险相当于你的年薪)或者根本不提供. 如果你在其他地方已经有足够的人寿保险，这可能不是问题, 或者如果你经济上有保障，不需要人寿保险. 否则，权衡一下你的需求和购买个人保险的成本. 你也可以将一些旧雇主的保险转换为个人保险, 虽然你的保费会比你受雇时高.

此外，一个好的提前退休计划可能包括其他津贴. 你的雇主可能会为你和其他提前退休的人提供财务规划援助. 如果你被提前退休带来的所有财务问题压垮了，这就会派上用场了. 你的雇主也可能提供就业安置援助，帮助你找到其他工作. 如果你有公司的股票期权，你的雇主可能会给你更多的时间来行使它们. 其他福利，如教育援助，也可能是可用的. 向你的雇主咨询一下，看看他们的工作具体包括什么.

你能负担得起提前退休吗?

要决定你是否应该接受提前退休的提议，你不能只看提议本身. 你必须考虑你的整体财务状况. 你能负担得起提前退休吗? 即使你可以，你还能实现你所有的退休目标吗? 这些都是金融专业人士应该帮你解决的棘手问题, 但是你可以自己采取一些基本的步骤.

确定你的退休收入来源，以及你每年可以从每个来源获得的收入. Then, 估计一下你每年的退休开支(别忘了税收和通货膨胀)，确保你的收入足够支付这些开支. 你可能会发现你可以接受雇主的工作，而且可能仍然有你想要的退休生活方式. 但请记住，这些只是估计. 建立一个舒适的缓冲，以防你的开支增加, 收入下降, 或者你活得比预期的长.

如果你认为你负担不起提前退休, 也许最好不要接受雇主的提议. 你工作的时间越长, 你的退休时间越短，你需要的钱就越少. 工作更长的时间也可以让你在个人退休账户中积累更多的储蓄, 退休计划, 和投资. 然而, 如果你真的想早点退休, 做出一些明智的选择可能会帮助你克服障碍. 尽量减少或消除你的一些退休开支. 考虑一种更激进的投资方式. 做一份兼职工作以获得额外收入. 最后, 考虑一下在62岁时提前领取社会保障福利, 但请记住，如果你这样做，你每月的收益将会减少.

如果你负担不起退休的费用怎么办? 找一份新工作

你可能会发现自己不得不接受提前退休的提议, 即使你负担不起退休的费用. 弥补你从提前退休计划中收到的钱和你以前的薪水之间的差额的一个方法是找一份新工作, 但这并不意味着你必须放弃以前的工作，去从事新的职业. 你可以从了解你的前雇主是否会雇佣你作为顾问开始. 或者，你可能会发现你想把曾经只是一个爱好变成第二职业. 然后总是有可能在一家新公司找到全职或兼职工作.

然而, 对于在同一家公司工作了20年的员工, 找工作的前景可能很可怕. 如果你已经离开就业市场很长时间了, 你可能会觉得不舒服，或者没有为一份新工作推销自己的经验. 一些公司提供职业咨询，帮助员工重返职场. 如果贵公司不为您提供此项服务, 你可能想看看你所在领域的企业就业介绍公司和非营利组织，它们处理职业过渡问题.

注意:许多提前退休协议包含非竞争协议或提供金钱奖励，条件是你同意不为竞争对手工作. 然而, 一般来说，你可以为新雇主工作，仍然可以获得养老金和其他退休计划的福利.

如果你说不会怎么样?

如果你拒绝提前退休，你可能会继续和你的雇主一起茁壮成长. 你可以获得晋升和加薪，从而增加你的养老金. 你可能会得到第二次提前退休，比第一次更好. 但是，你可能没有那么幸运.  考虑一下你的职位将来是否会被淘汰.

如果说“不”的后果很难预测, 运用你最好的判断力并寻求专业建议. 但是不要花太长时间. 你可能只有很短的时间窗口，通常是60到90天，来做决定.

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